1.              מטרה ואמצעים

1.1            מטרה        
סיוע ליצואנים במטרה להקל  את מצוקת האשראי הקיימת, וזאת באמצעות קרן סיוע ליצואנים תוך הפחתת הצורך בהמצאת ביטחונות מטריאליים לצורך העמדת הלוואה. ההלוואה המוענקת במסגרת ההוראה יכול שתינתן עבור כל מרכיב בתכנית העסקית לרבות הון חוזר, השקעות בציוד, פעולות שיווק בחו"ל וכדומה.

1.2            אמצעי הסיוע

1.2.1            הלוואה מבנק מסחרי מגובה בפיקדון מתקציב משרד התעשייה, המסחר והתעסוקה (להלן-המשרד) בבנק המלווה.

1.2.2            ערבות המשרד בגובה 70% מסכום ההלוואה המלא. 
 

2.              הגדרות

בהוראת מנכ"ל זו (להלן: "ההוראה"), תיוחד למונחים הבאים ההגדרה המופיעה בסעיף זה זולת אם נאמר אחרת במפורש בגוף ההוראה:

2.1            "בודק כלכלי"
יועץ שנבחר במכרז משותף למשרד האוצר והמשרד ותפקידו להגיש המלצות מטעם הממשלה לוועדת האשראי בדבר בדיקה כלכלית של התכנית העסקית של היצואנים.

2.2            "הבנק"
הבנק המסחרי המלווה שנבחר באמצעות מכרז משותף למשרד ולמשרד האוצר לצורך הפעלת התכנית.

2.3             "ועדת האשראי"
ועדת הקרן כמפורט בפרק 3 להוראה.

2.4            "הלוואה"
הלוואה ליצואן שהעמיד הבנק בהתאם להסכם שנחתם עם המדינה. ההלוואה תישא ריבית.

2.5            "הקרן"
קרן סיוע ליצואנים כאמור בסעיף 1.1 להוראה.

2.6            "יצואן"
עסק או תאגיד הרשום בישראל והוא עוסק מורשה כמשמעותו בחוק מס ערך מוסף
התשל"ו- 1976 ומתקיימים בו התנאים הבאים במצטבר:

2.6.1            ניהולו ועיקר עסקיו  מופעלים בישראל.

2.6.2            העסק או התאגיד משווק לפחות 5% ממחזור מכירותיו לשוק העולמי בתחומים כדלקמן:  מוצרי תעשייה, מוצרים חקלאיים, שירותים מקצועיים, תוכנה, עבודות קבלנות משנה בתחום התעשייה וסרטים. שירותים מקצועיים: פרויקטים המשלבים יצוא שירותים מקצועיים, ידע וציוד.  למעט שירותים פיננסיים, שירותי בידור, שירותים אישיים, ייעוץ משפטי, ראיית חשבון, ייצוג של גורם זר בישראל, שירותי דת, ספורט, חינוך, עסקאות נדלן, עריכת סקרים בישראל ושירותי תיירות.

2.6.3            מחזור המכירות הכולל של העסק או התאגיד אינו עולה על 15 מיליון דולר ארה"ב בשנה שקדמה למועד הגשת הבקשה.

2.7             "יצוא"
לגבי כל הענפים -  כמפורט  "בדו"ח 3" ברשות המיסים. בענפי התוכנה והשירותים ייקבע גובה המכירות לשוק העולמי עפ"י דיווחי היצואן המאושרים על ידי רואה החשבון שלו.

2.8            "ריבית"
ריבית מקובלת במערכת הבנקאית להלוואות מהסוג הניתן על פי ההוראה לפי שיקול דעתו של הבנק, ובאישור ועדת האשראי. 

2.9            "ריבית פיגורים"
ריבית בגין אי פירעון ההלוואה במועדה לפי הסכם ההלוואה שנחתם בין היצואן לבין הבנק. שיעורה של הריבית יהיה גבוה מהריבית הנקובה בלוח הסילוקין של ההלוואה.

2.10         "תכנית עסקית"
התכנית העסקית תכלול נתונים פיננסיים עדכניים, תחזית מכירות ותחזית יצוא.

2.11         "תכנית מאושרת"
תכנית עסקית אשר אושרה ע"י ועדת האשראי.

3.              ועדת האשראי - הרכבה ותפקידה

3.1            הרכב ועדת האשראי
חברי ועדת האשראי הינם:

3.1.1            מנכ"ל המשרד או נציגו - יו"ר

3.1.2            נציג החשב הכללי במשרד האוצר או נציגו – חבר

3.1.3            נציג הבנק – חבר

הבודק הכלכלי - ישמש כמרכז ועדת האשראי.

3.2            תפקידי ועדת האשראי

3.2.1            ועדת האשראי תקבע את נהלי העבודה בתכנית.

3.2.2            ועדת האשראי תידון ותכריע בבקשות להעמדת הלוואות, לרבות תקופת הגרייס.

3.3            זימון לוועדת האשראי
טרם התכנסות ועדת האשראי, ולכל הפחות 4 ימים קודם למועד התכנסות ועדת האשראי, יעביר הבודק הכלכלי לחברי ועדת האשראי את סדר היום והבקשות לדיון.

3.4            סדרי דיון בוועדת האשראי
מניין חוקי לקיום דיון: 3 חברים.
מניין חוקי לקבלת החלטות: 3 חברים.
החלטות ועדת האשראי יתקבלו פה אחד.
ועדת האשראי תנהל פרוטוקולים של ישיבותיה. הפרוטוקולים ייחתמו על ידי כל חברי ועדת האשראי.

4.              הלוואות מחליפות

יצואן שקיבל הלוואה מקרן לעסקים קטנים או מקרן לעסקים בינוניים בערבות מדינה, יוכל להגיש בקשה לקבלת הלוואה במסגרת תכנית זו. ההלוואה תועמד לרשות היצואן רק לאחר פירעון יתרת ההלוואה הקודמת בערבות מדינה והצגת אישור על כך בפני ועדת האשראי.

5.              הגשת הבקשה ובדיקתה

5.1            בקשה מקדמית תוגש על ידי היצואן לבודק הכלכלי על גבי טופס בקשה המצ"ב כנספח א' להוראה. הבקשה המקדמית תיבדק על ידי  המשרד לבחינת עמידת הבקשה בתנאי הגדרת היצואן כאמור בסעיף2.6 להוראה ולבדיקת מצב חובות היצואן. המשרד יעביר לבודק הכלכלי הודעה על ממצאי בדיקתו. הבודק הכלכלי ישלח ליצואן הודעה על כך.

5.2            יצואן אשר עמד בתנאי הסף, יגיש לבודק הכלכלי תכנית עסקית על-גבי הטופס "תכנית עסקית" המצ"ב כנספח ב' להוראה (התכנית העסקית והבקשה המקדמית להלן - "הבקשה"). הבודק הכלכלי מוסמך לדרוש מהיצואן מידע נוסף הדרוש לו לשם בדיקת הבקשה.

הבודק הכלכלי יבחן את התכנית העסקית ויגיש את המלצתו לוועדת האשראי על פי פוטנציאל הפיתוח של היצואן וכושר החזר ההלוואה על ידו. 

5.3            עבור ביצוע הבדיקה הכלכלית ישא היצואן בעלות הבדיקה בתעריף שייקבע על ידי החשב הכללי במשרד האוצר מעת לעת ואשר ניתן לקבלו אצל הממונה על הקרן במינהל המימון במשרד.

5.4            בקשת היצואן, בצירוף המלצת הבודק הכלכלי, תועבר לחברי ועדת האשראי עד 4 ימים קודם למועד התכנסות ועדת האשראי.

5.5            הבנק רשאי לבצע בדיקה כלכלית מטעמו טרם קיום הדיון בוועדת האשראי ועל פי המלצת הבודק הכלכלי. בגין בדיקה זו רשאי הבנק לגבות מהיצואן עמלה נוספת בסך של עד  250 ₪ עבור הבדיקה הבנקאית.

5.6            ועדת האשראי מוסמכת לאשר או לדחות את הבקשה למתן ההלוואה, לקבוע את גובה ההלוואה ותנאיה בהתאם לתנאים המפורטים בהוראה. הבנק רשאי, לפי שיקול דעתו, להגיש דו"ח/המלצות/ לזמן יועץ כלכלי מטעמו במועד הדיון. 
החלטת ועדת האשראי לאשר את ההלוואה, כמבוקש או בשינויים, מהווה "תכנית מאושרת" ותועבר לביצוע הבנק.

5.7            ועדת האשראי תיתן את החלטתה בבקשה בתוך 30 יום ממועד הגשת כלל המסמכים הנדרשים מהיצואן.

5.8            הלוואות שאושרו יועמדו לרשות היצואן באמצעות הבנק, בתשלום אחד או במספר תשלומים, בהתאם להחלטת ועדת האשראי. הועמדה לטובת היצואן הלוואה נוספת מקרן אחרת בערבות מדינה, תועמד לרשותו ההלוואה במסגרת תכנית זו רק לאחר פירעון יתרת ההלוואה הקודמת והמצאת אישור על כך לוועדת האשראי, כאמור בסעיף 4 להוראה.

5.9            אין בהחלטות ועדת האשראי כדי ליצור מצג כל שהוא או להוות התחייבות כלשהי של הצדדים כלפי היצואנים או הערבים ו/או צד ג כל שהוא ו/או כדי להקנות למי מהם זכות כל שהיא ואין בכך כל התחייבות למתן אשראי.

6.              שיעור ההלוואה ותנאיה

6.1            הקרן תעניק סיוע על פי התנאים הבאים ובשיעורי הלוואה כמפורט להלן:

6.1.1            יצואן שמחזור מכירותיו בשנה הקדמה להגשת הבקשה היו בגובה של  עד 500,000 דולר ארה"ב - זכאי להלוואה בגובה התכנית מאושרת ועד לתקרה של 100,000 דולר ארה"ב.

6.1.2            יצואן שמחזור מכירותיו בשנה שקדמה להגשת הבקשה היו  מעל 500,000 דולר ארה"ב ולא יותר מ - 15 מיליון דולר ארה"ב בשנה (חמישה עשר מיליון דולר ארה"ב) - זכאי להלוואה בגובה התכנית המאושרת בסך שלא יעלה על 1 מיליון דולר ארה"ב (אחד מיליון דולר ארה"ב) או בסך השווה ל-  20% ממחזור המכירות הכולל, הנמוך מביניהם

6.2             תקופת ההלוואה לא תעלה על חמש שנים כולל תקופת גרייס של עד שנה. תקופת הגרייס תקבע על ידי ועדת האשראי.

6.3            הבנק  רשאי לדרוש מהלווה, ביטחונות בגובה של עד 30%  מההלוואה.

6.4            ערבויות בעלים

6.4.1            הבנק יקבל ערבות אישית של כל הבעלים המחזיקים 5% ומעלה מהון המניות/או בעלי זכות למנות דירקטורים בתאגיד, ערבות הבעלים תהיה בסכום שלא יפחת מסכום ההלוואה המלא.
נוסחה לחישוב הערבות מצ"ב כנספח ג' להוראה.

6.4.2            היה אחד מהבעלים כאמור תאגיד, ימציא היצואן ערבות חלופית לפי שיקול דעתו של הבנק באישור ועדת האשראי. היה ואחד מהבעלים מחזיק פחות
מ - 5% מהון המניות, אך הינו קרוב משפחה מדרגה ראשונה של בעלים אחר, יקבל הבנק גם את ערבותו המלאה של אחד מבין קרובי המשפחה כאמור. נוסחה לחישוב הערבות מצ"ב כנספח ג' להוראה.

6.4.3            היה אחוז האחזקות הזרות ביצואן נמוך מ-50% אזי יהיו בעלי המניות הזרים פטורים מהמצאת ערבות אישית ובלבד שבעלי המניות, תושבי ישראל, ימציאו לבנק ערבות אישית בסכום ההלוואה המלא כאמור בנספח ג' להוראה.

6.4.4            היה היצואן  בעל 10 בעלים ויותר: יחתום כל אחד מהבעלים על ערבות בעלים בשיעור כפול מחלקו היחסי ביצואן. נוסחה לחישוב הערבות מצ"ב כנספח ג' להוראה.

6.4.5            שיעור הערבות של כל ערב, לפי סעיפים 6.4.1  עד 6.4.4, לא תעלה על 100% מסכום ההלוואה כאמור בנספח ג' להוראה.

6.4.6            היה אחד מהבעלים כאמור קרן הון סיכון ובלבד כי החזקתה בהון המניות ו/או בעלי זכות למנות דירקטורים ביצואן אינו עולה על 20%, תהיה ועדת האשראי רשאית לדרוש ביטחונות חלופיים.

6.4.7            היה הבעלים של היצואן קרן הון סיכון או חברה ציבורית, ניתן להחליף את ערבות הבעלים בהשקעה כספית של הבעלים ביצואן. ההשקעה כאמור תהיה בגובה של 50% מערבות הבעלים האישית שהייתה אמורה להתקבל ולא תימשך על ידי הבעלים לאורך כל תקופת ההלוואה. ניתן לאפשר מתן ערבות של חברה ציבורית בכפוף לבדיקת חוסנה הפיננסי על ידי הבודק הכלכלי בשלב הגשת הבקשה. אם ליצואן שני בעלים או יותר, תתאפשר העמדת הלוואה רק אם אחד הבעלים שחוסנו נבדק, יעמיד ערבות בעלים בהיקף של 100%.

6.4.8            היה והמניות של אחד הבעלים מוחזקות בנאמנות, ניתן לקבל ערבות אישית של הבעלים האחרים גם על החלק של המניות שבנאמנות.

6.4.9            היה היצואן בבעלות קיבוץ - ניתן לקבל ערבות של הקיבוץ.

6.4.10         ועדת האשראי רשאית לאשר ערבות או ביטחונות אחרים מהאמור בסעיפים 6.4.1 עד 6.4.9 לעיל  מנימוקים מיוחדים שיירשמו.

6.5            במועד העמדת ההלוואה, יגבה הבנק מהיצואן הלווה את העמלה לפיקדון הממשלה -  תשלום בגין הקצאה בטוחה בשיעור של 0.8% על קרן ההלוואה. העמלה תשולם על כל סוגי ההלוואות שיעמיד הבנק בבטוחה של הפיקדון.

7.              הלוואות נוספות

לא תינתן הלוואה נוספת מהקרן ליצואן אלא בהתקיים התנאים הבאים:

7.1            בקשה לאישור הלוואה נוספת תוגש בתום שנה מתאריך העמדת ההלוואה הקודמת ליצואן.

7.2            היצואן עומד בכל התחייבויותיו לפי הסכם ההלוואה הראשונה וביעדי התכנית המאושרת.

7.3            סכום ההלוואות המצטבר  המירבי (המקסימאלי) ליצואן הינו בסך של 1 מיליון דולר ארה"ב או בערך של  20% ממחזור המכירות הכולל, לפי הנמוך מביניהם ועד שלוש הלוואות.

8.              התחייבות לשמירה על דיני קניין רוחני

היצואן הלווה מתחייב לשמור על דיני הקניין הרוחני כפי שינהגו מעת לעת במדינת ישראל. ידוע ליצואן הלווה כי אם יורשע בעבירה על דיני הקניין הרוחני יהיה המשרד רשאי לבטל למפרע כל הטבה, מענק, הלוואה, הטבת מס או יתרון כספי אחר, כולם או חלקם, ולדרוש את החזרתם בצירוף ריבית והפרשי הצמדה כחוק.

9.              הצהרות

9.1             היצואן או בעליו אינם מחזיקים בחשבון מוגבל/מעוקל וחשבונותיהם אינם מועמדים להגבלה, כמפורט בנספח ד' להוראה.

9.2            היצואן או בעליו מצהירים, תוך אימות בכתב באמצעות עו"ד/רו"ח, כי אין לבנק כל שהוא תביעה משפטית כנגד היצואן או בעליו וכן כי אין בקשה ו/או הליך לכינוס נכסים ו/או פירוק ו/או הליכי הוצאה לפועל כלשהם נגדם כמפורט בנספח ד' להוראה.

9.3            היצואן מוותר על סודיות בנקאית לטובת ועדת האשראי ו/או מי מטעמה, לרבות לטובת הבודק הכלכלי, לשם קבלת כל אינפורמציה הנדרשת לבחינת הבקשה להעמדת ההלוואה, כמפורט בנספח ד' להוראה.

10.          הוראות כלליות

10.1          אין לראות בהוראה זו התחייבות מטעם המשרד לתשלום כלשהו.

10.2         פעילות הקרן נקבעת על-פי המסגרת התקציבית העומדת לרשותה.

10.3         הקרן רשאית, על פי שיקול דעתה שלא לאשר ליצואן את מלוא ההלוואה אשר התבקשה על ידו או שלא לאשרה כלל.

10.4          הקרן לא תממן פעולות שמקבלות סיוע מקרנות או מאמצעי סיוע ממשלתיים אחרים, למעט כאמור בסעיף 5 לעיל. יצואן אשר הועמדה עבורו הלוואה במסגרת ההוראה מתחייב שלא לפנות לאמצעי סיוע ממשלתיים אחרים לצורך מימון פעילות הממומנת באמצעות הסיוע הניתן מכוח ההוראה.

10.5         לא יינתן סיוע ליצואן אשר לא השלים את חובותיו למשרד, לרבות חוב אשר מקורו בכל תכנית ו/או אגף מאגפי המשרד.

10.6         הקרן רשאית לבצע בדיקות וביקורות אצל היצואן לפי שיקול דעתה ובכל עת. אי שיתוף פעולה עם הביקורת או אי הצגת המסמכים המבוקשים על ידי הקרן או מי מטעמה תהווה עילה לביטול אישור ההלוואה על ידי ועדת האשראי לאלתר ולהעמדת מלוא ההלוואה שניתנה לפירעון מיידי.

10.7         הוראה זו מחליפה הוראת מנכ"ל מס' 5.7 מתאריך  4.5.2006 ותחול גם על בקשות שהוגשו מתאריך 30.11.2008.

11.          תקציב ומועד להגשת בקשות

בקשות לקבלת סיוע יופנו לממונה על הקרן במינהל מימון במשרד ויידונו באופן שוטף וזאת עד להודעה על ניצול מלוא התקציב. בעת ניצול 80% מהתקציב יפרסם מינהל המימון במשרד הודעה על כך בעיתונות. עם ניצול מלוא התקציב תפורסם שוב הודעה בעיתונות.

לא תתקבלנה בקשות לאחר הודעה על ניצול מלוא התקציב. התקבלה בקשה ולאחר מכן נודע כי בעת קבלתה כבר לא היה תקציב לתכנית זו, תוחזר הבקשה למבקש.

למען הסר ספק, למדינה לא תהיה מחוייבות כלפי מי שהגיש את הבקשה לאחר ניצול התקציב.

12.          נספחים

הנספחים המצורפים להוראה מהווים חלק בלתי נפרד ממנה.
נספח א' -  בקשה מקדמית
נספח ב' -   תכנית עסקית
נספח ג' -   נוסחה לחישוב הערבות האישית
נספח ד' -   כתב הצהרה והתחייבות
נספח ה' -  נהלים

                                                                                     גבריאל מימון, רו"ח

                                     המנהל הכללי

ירושלים, ‏ג'  באייר  תשס"ט

             ‏27  באפריל 2009